Втрата чи крадіжка одного з основних документів, що засвідчують особу, паспорта громадянина України, завжди є неприємною ситуацією. Але в деяких випадках проблеми на цьому можуть не скінчитися. Загублений паспорт може бути ніким і ніколи не знайдений. Вкрадений – опиниться в руках того, хто може захотіти вичавити максимум із ситуації. Наприклад, на вас можуть оформити кредит, використовуючи ваш паспорт. Ніколи не кажіть ніколи, ситуація шахрайства з документами досить реальна та поширена. Як діятимуть шахраї та як можна захиститися від протиправних дій докладніше у цій статті.
Де зможуть взяти кредит за чужим паспортом
У 100% випадків за чужим паспортом беруть кредит онлайн в однієї чи кількох з численних мікрофінансових організацій. Галузь споживчих небанківських кредитів через інтернет спростила верифікацію позичальника до двох документів:
- паспорту;
- ІПН коду.
Переважна більшість людей один документ зберігає в іншому. І втрата паспорта призводить до втрати ІПН коду також. Якщо ж ні, то багато МФО йдуть на поступки та оформляють кредити онлайн лише за фото з паспортом у руках. Не проводиться навіть елементарна перевірка щодо соціальних мереж чи інших баз. Особливо якщо людина, чиї паспортні дані використовуються, має чисту кредитну історію і не знаходиться у переліку злісних неплатників. У банки шахраї звертаються дуже рідко. Банківські організації вимагають персональної присутності та проводять більш ретельну перевірку позичальника. Крім паспорта та оригіналу ІПН потрібно ще надати:
- довідку з місця роботи з печаткою підприємства та підписом головбуха;
- копію заповнених сторінок трудової книжки.
На кожному документі мають бути вказані ваші дані.
Як обманюють із паспортом
Існує дві найпоширеніші шахрайські схеми, якими користуються зловмисники:
- У паспорті видаляється фотографія власника, та вклеюється фото зловмисника. Під час перевірки через інтернет підміну фотокартки абсолютно неможливо визначити.
- Підставна особа гримується таким чином, щоб мати зовнішні подібності із власником паспорта. Це досить нескладно зробити досвідченому візажисту. Тим більше, що багато хто з нас у житті не завжди схожий на себе в паспорті.
На жаль, мікрофінансові організації дуже рідко повідомляють про спроби шахрайства із паспортом до правоохоронних органів. Найчастіше далі внутрішніх CRM ця інформація не йде.
Чи можна уникнути подібної ситуації
Уникнути ситуації, коли за втраченим чи вкраденим паспортом взяли кредит, не завжди вийде. Проте можна уникнути відповідальності і не платити такий кредит. Того ж дня або на наступний день якомога раніше зверніться до відділення поліції і напишіть заяву на втрату або крадіжку паспорта. Офіційним документом, що підтверджує цей факт, буде копія протоколу про прийняття від вас заяви про подію. Це потрібно зробити якнайшвидше, тому що навіть у досвідчених шахраїв піде якийсь час на підготовку та реалізацію своїх планів. Надалі, якщо виявиться, що на ваш паспорт хтось отримав кредит онлайн, у вас буде вагомий аргумент оскаржити договір кредитування в суді. У 100% подібних випадків договору кредитування визнаються юридично нікчемними стосовно позивача.
